In dit artikel lees je:
- Wat zijn risico-indicatoren?
- Hoe werkt de puntentoekenning?
- Best practise: Standaard scoring
- Voorkomen van dubbele telling
- Afwijken van het berekende risiconiveau
Wat zijn risico-indicatoren?
Risico-indicatoren zijn geconstateerde risicosignalen uit eerdere controles binnen het cliëntenonderzoek zoals:
- een risicoland
- een risicobranche
- een PEP (Politically Exposed Person)
- een sanctiehit
- negatieve media
Wanneer één van deze indicatoren wordt vastgesteld, worden automatisch punten toegekend aan het berekende risiconiveau van het dossier.
Hiermee worden belangrijke bevindingen direct vertaald naar het risicoprofiel, zonder dat hiervoor aanvullende handmatige beoordeling nodig is in de vragenlijst.
Hoe werkt de puntentoekenning?
Per type risico-indicator wordt een vooraf ingestelde weging toegepast:
- Risicolanden en risicobranches → kunnen afzonderlijk worden geconfigureerd met een score voor:
- normaal risico
- hoog risico
- onaanvaardbaar risico
- PEP, sancties en negatieve media → kennen een vaste score per type indicator
Zwaardere risico’s (zoals sancties of onaanvaardbare landen) hebben hierdoor automatisch meer impact op het totale risicoprofiel.
Best practice: standaard scoring
In de praktijk hanteren veel kantoren een vaste koppeling tussen risiconiveau en punten. Dit zorgt voor consistentie in dossiers en sluit aan op de risiconiveaus binnen Grub.
Gebruikelijk is bijvoorbeeld:
- Normaal risico → 10 punten
- Hoog risico → 30 punten
- Onaanvaardbaar risico → 80 punten
Door deze structuur aan te houden, sluit de automatische berekening direct aan op de risicoclassificatie binnen Grub en wordt het eenvoudiger om dossiers onderling te vergelijken.
Voorkomen van dubbele telling
Om een evenwichtige risicobeoordeling te waarborgen, wordt per type indicator slechts één keer een score toegekend.
Bijvoorbeeld:
- meerdere hoog-risicolanden → één keer de bijbehorende score
- meerdere PEP-hits → één keer de PEP-score
Hiermee wordt voorkomen dat hetzelfde type risico onevenredig zwaar doorweegt in de totaalscore. Dit omdat ook vaak hierop aansluitend er één beheersmaatregel benodigd is om uiteindelijk de monitoring voor de cliënt met het onderliggende risico uit te voeren.
Afwijken van het berekende risiconiveau
Hoewel Grub automatisch een risiconiveau berekent, blijft het professionele oordeel leidend.
Indien je het niet eens bent met het berekende risiconiveau, kun je:
- handmatig afwijken van het voorgestelde niveau
- onderbouwen waarom het risico anders wordt ingeschat
Deze onderbouwing wordt vastgelegd in het dossier en maakt onderdeel uit van de audit trail.
Conclusie
Risico-indicatoren zorgen ervoor dat belangrijke risicosignalen automatisch en consistent worden verwerkt in het risicoprofiel. Hierdoor hoef je minder handmatig werk te verrichten, verklein je de kans op fouten en werk je aantoonbaar volgens een uniforme en kwalitatieve risicobeoordeling, met behoud van professioneel oordeel waar nodig.